银行房贷逾期多久会上失信(房贷逾期会上失信名单吗)

小编导语

在现代社会，房贷已成为许多人实现购房梦想的重要途径。由于种种原因，借款人可能会出现房贷逾期的情况。一旦逾期，不仅会影响个人信用记录，还可能导致失信被执行等严重后果。本站将探讨银行房贷逾期的相关规定、逾期后果以及如何避免失信的措施。

一、房贷逾期的定义

房贷逾期是指借款人在规定的还款日未能按时偿还贷款本息的行为。根据中国人民银行的相关规定，房贷逾期一般分为以下几个阶段：

1. 逾期130天：首次逾期，银行会通过短信、 等方式提醒借款人尽快还款。

2. 逾期3190天：进入第二阶段，银行可能会对借款人收取逾期利息，并可能影响个人信用记录。

3. 逾期91天以上：严重逾期，借款人将面临更为严厉的措施，包括可能被列入失信被执行人名单。

二、房贷逾期的后果

1. 信用记录受损

房贷逾期首先会影响借款人的个人信用记录。根据央行的征信系统，逾期信息会被记录在个人信用报告中，逾期时间越长，影响越大。

2. 罚息和滞纳金

银行会对逾期还款的部分收取罚息和滞纳金，罚息的计算通常是按照合同约定的利率进行的，这将增加借款人的还款压力。

3. 法律追责

一旦逾期超过90天，银行可能会采取法律手段进行追讨，借款人将面临起诉，甚至可能被申请执行。

4. 失信被执行

如果借款人逾期严重且拒绝还款，银行有权向法院申请将其列入失信被执行人名单。一旦被列入名单，将面临以下限制：

限制高消费

限制乘坐飞机、列车软卧等交通工具

限制高档酒店、娱乐场所消费

三、逾期多久会上失信

根据《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》，失信被执行人是指因未履行生效法律文书确定义务而被人民法院列入失信被执行人名单的自然人。对于房贷逾期，主要看逾期的时间和金额。

1. 逾期90天以上

通常情况下，逾期达到90天以上，借款人可能会被银行认定为失信。银行会根据借款人的逾期金额和还款态度来决定是否申请法院将其列入失信名单。

2. 银行的催收措施

在逾期90天之前，银行会采取一系列催收措施，包括 催收、上门催收等，借款人应积极与银行沟通，争取和解方案。

四、如何避免房贷逾期

1. 制定合理的还款计划

借款人在申请房贷时，应根据自身的经济状况制定合理的还款计划，确保能够按时还款。

2. 设定自动还款

许多银行提供自动还款服务，借款人可以将还款金额设定为每月自动扣款，避免因忘记还款而导致逾期。

3. 提前沟通

如果借款人面临经济困难，应及时与银行沟通，申请延期还款或调整还款计划。银行通常会考虑借款人的实际情况，给予一定的灵活性。

4. 增强财务管理

借款人应提高个人的财务管理能力，合理规划收入与支出，确保有足够的流动资金用于还款。

五、小编总结

房贷逾期不仅会对个人信用造成影响，还可能导致严重的法律后果。因此，借款人应加强对房贷的管理，合理规划还款，避免逾期情况的发生。如果不幸出现逾期，也应积极与银行沟通，寻求解决方案，以免将自身列入失信被执行人名单。通过合理的财务管理和良好的沟通，借款人可以有效降低逾期的风险，保护自己的信用记录。

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