信用卡立案标准2021年(信用卡立案标准)

恶意透支信用卡，数额在一万元以上不满十万元的，将被立案追诉。根据《刑法》第一百九十六条的规定，恶意透支信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

2021 年信用卡立案标准的全面解读

信用卡作为一种便捷的支付工具，在日常生活中被广泛使用，随着信用卡犯罪的不断增加，银行和司法机关对信用卡立案标准也越来越重视，本文将详细介绍 2021 年信用卡立案标准的相关内容，包括信用卡诈骗罪的立案标准、恶意透支的认定以及相关法律后果，还将探讨如何避免信用卡犯罪以及保护个人信用记录的方法。

信用卡诈骗罪的立案标准

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为，信用卡诈骗罪包括以下几种表现形式：

1、使用伪造的信用卡进行诈骗；

2、使用作废的信用卡进行诈骗；

3、冒用他人信用卡进行诈骗；

4、恶意透支。

恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为，根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，恶意透支的数额在 1 万元以上不满 10 万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在 10 万元以上不满 100 万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在 100 万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

恶意透支的认定

恶意透支的认定主要包括以下几个方面：

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1、以非法占有为目的：这是恶意透支的主观要件，即持卡人明知自己没有还款能力或者不打算还款，仍然恶意透支。

2、超过规定限额或者规定期限：这是恶意透支的客观要件，即持卡人超过了信用卡的规定限额或者规定期限进行透支。

3、经发卡银行催收后仍不归还：这是恶意透支的后果要件，即持卡人在发卡银行催收后仍不归还透支款项。

需要注意的是，恶意透支的数额是指持卡人拒不归还的数额，不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

法律后果

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，信用卡诈骗罪的量刑标准如下：

1、数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；

2、数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；

3、数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条的规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”，恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用，归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。

如何避免信用卡犯罪

为了避免信用卡犯罪，持卡人可以采取以下措施：

1、合理使用信用卡：持卡人应当根据自己的收入和支出情况，合理使用信用卡，避免过度消费和超额透支。

2、注意信用卡安全：持卡人应当妥善保管信用卡，防止信用卡被盗刷和丢失，不要将信用卡密码告诉他人，避免在不安全的场所使用信用卡。

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3、按时还款：持卡人应当按时还款，避免逾期还款和恶意透支，如果因特殊原因无法按时还款，应当及时与发卡银行联系，协商还款事宜。

4、了解信用卡政策：持卡人应当了解信用卡的相关政策和规定，避免因不了解规定而导致信用卡犯罪。

5、增强法律意识：持卡人应当增强法律意识，遵守法律法规，不参与信用卡犯罪活动。

保护个人信用记录

个人信用记录是评估个人信用状况的重要依据，对于个人的生活和工作都有着重要的影响，为了保护个人信用记录，持卡人可以采取以下措施：

1、按时还款：按时还款是保护个人信用记录的关键，持卡人应当按时还款，避免逾期还款和恶意透支。

2、合理使用信用卡：持卡人应当根据自己的收入和支出情况，合理使用信用卡，避免过度消费和超额透支。

3、注意信用卡安全：持卡人应当妥善保管信用卡，防止信用卡被盗刷和丢失，不要将信用卡密码告诉他人，避免在不安全的场所使用信用卡。

4、定期查询信用记录：持卡人应当定期查询个人信用记录，及时发现和纠正错误信息。

5、避免频繁申请信用卡：频繁申请信用卡会增加个人信用记录中的查询记录，对个人信用记录产生负面影响。

6、建立良好的信用历史：持卡人可以通过按时还款、使用信用卡等方式建立良好的信用历史，提高个人信用评分。

信用卡作为一种便捷的支付工具，在日常生活中被广泛使用，随着信用卡犯罪的不断增加，银行和司法机关对信用卡立案标准也越来越重视，为了避免信用卡犯罪和保护个人信用记录，持卡人应当合理使用信用卡，按时还款，注意信用卡安全，了解信用卡政策，增强法律意识，银行和司法机关也应当加强对信用卡犯罪的打击力度，维护金融秩序和社会稳定。

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