银行同业调研报告范文3000字(实用9篇)(银行调研报告5000字)

银行同业调研报告范文3000字 第1篇

1、业务不够熟练，标准把握不统一

授权人员业务不熟练，制度掌握不准确，授权人员查看相关凭证时间过长，授权速度慢，一般的授权业务通常都要经过二次等待，业务不熟的授权人员还需请示商量，比现场授权所用时间一般要多出两倍以上。或者拒绝授权，严重影响前台业务办理，造成客户不满。个别柜员因工作大意等一些原因，业务出现差错，如个人汇款交易，金额应为15000元，误录入150000元，柜员办理完毕后发现错帐，因此进行反交易处理，但远程授权中心不给予及时授权，存在风险隐患。部分授权业务人员对凭证填写的要求过于苛刻，如ATM加钞以及部分内部户存款，填写内容甚至严格到小写字头，实在没有任何意义。这些都很容易造成客户不满。

2、细节操作上处理速度缓慢

3、某些特殊业务流程不够合理

操作风险是银行业面临的主要风险之一，它不同于信用风险、市场风险，操作风险遍布银行内部的所有岗位，业务运行操作风险更是操作风险的密集点，银行经营活动过程的每一笔业务都需要通过临柜人员进行操作，风险也存在于操作过程的每一个环节，稍有不慎，就会形成差错甚至事故案件，给银行经营带来不利影响和损失。因而，正视风险的存在，剖析风险产生的原因，不断健全内控制度，强化内部管理，有效降低和控制业务运行操作风险显得尤为重要。

银行同业调研报告范文3000字 第2篇

1、当前经济持续下行，部分企业面临经营困境，面临实体经济信贷需求减少;重点项目地方政府配套资金短缺，银行拟支持的政府重点项目启动慢;房地产投资信贷风险高。

2、信用环境相对较差。政银以及企业之间的协调沟通不到位，存款的波动对信贷资金来源的稳定性造成影响;小微企业和涉农贷款的风险补偿机制不完善，下岗再就业贷款财政贴息和保证金政策并不一定按照规定落实到位;银行业金融机构信贷管理机制不灵活，存在一定盲目性。

银行同业调研报告范文3000字 第3篇

摘要：根据学校有关毕业前社会实践课程的安排，大四上学期一结束我便回到家乡重庆，开始寻找意向工作单位。经过一段时间的辛苦寻找，最后留在了重庆农村商业银行，并签订了《毕业生就业协议书》。经过安排，我在农商行永川支行个人贷款中心实习，实习时间从20xx年2月7日至20xx年4月1日，总共八周。在实习期间我能够遵守工作纪律，不迟到、早退，认真有效地完成指导老师交办的工作，并提出了一些工作建议。工作时，努力将理论知识向实践转化，尽量做到理论与实践相结合，积极学习、提高自己，得到部门领导和指导老师的一致好评，同时也发现了自己的许多不足之处。

1）、单位及业务简介：

2）、实习工作内容及规范：

此次实习的岗位是农商行个人贷款中心的信贷人员，直接与前来贷款的客户面对面。概括起来，工作流程及注意事项如下：

1、信贷人员与客户面签：对借款人的个人信息、资产状况等进行初步调查，审查确保贷款相应的申请、担保资料真实齐全后制作成文件。

2、将备齐的资料连同信贷人员的调查报告等初步资料上报到支行风险管理部门，由风险管理部门逐级上报进行审查审批。

3、抵押登记：获得批准的贷款申请即可通知申请人前来个贷中心领取抵押登记资料（抵押申请、贷款合同，政府贴息的贷款还应附上一份政府审批表）前往所在区行政服务中心办理抵押登记。

4、放款：借款人交回《抵押证书》和抵押财产所有权证书后即可签订《贷款合同》和借据，获得所贷资金。

5、补录及贷后管理：资料完善和保存，对借款人的贷后信用、担保情况进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。

3）、调研分析：

银行通过承担信用风险来获取利润，对于90%以上的收入来自于存贷利差的国内银行来说，信用风险是它们面临的最主要的风险之一。信用风险是指获得银行信用支持的债务人不能如期偿还贷款本息从而带来损失的可能性，巴塞尔银行监管委员会将其定义为“交易对手无法履约的风险”。造成信用风险的原因主要有两点:一是借款人主观上故意不偿还贷款，造成恶意拖欠;二是借款人主观愿望良好，但客观上无能力归还贷款。

对此，信贷人员在接收贷款申请时，一方面应严格审查贷款申请人的信用状况，如果发现有不良信用记录，应进一步调查造成不良信用记录的原因，审批时应进行较为严格的限制。另一方面，对通过信用审核，或信用状况良好、主观还款愿望强烈的借款申请人，应重点审查其资产和收入状况的真实性，审慎评估抵押担保资产的价值，必要时应进行现场调查。

银行的贷款管理工作是银行缩小风险以提升业务质量、提高银行盈利能力的重中之重。银行通过制定一系列标准的工作规范流程、加强工作人员的职业道德和职业素养培训来缩小信贷业务风险敞口。个贷中心的信贷人员更应克尽职守，秉承“认真、严谨”的工作态度，明、快、实、严地完成工作。其次，在银行业竞争日益激烈的今天，银行工作人员的服务质量同样重要。尤其个贷中心的信贷人员工作在前线，直接与客户打交道，这要求信贷人员不仅专业、高效，更要耐心、贴心。

银行同业调研报告范文3000字 第4篇

一、调查背景

随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越成为人们所关注的热点问题。手中的闲钱也逐渐多起来，理财便成了居民生活的一部分，同时也成为商业银行新的竞争点。

二、调查目的

为了了解居民的理财需求，了解居民对理财产品的认识，主要投资哪些理财产品，也为了更好的了解居民对理财产品的关注程度。因此，我们俩个进行一次对安阳居民银行理财产品投资情况的调查，根据调查结果得出结论，分析总结存在的问题，并提出相应的建议。

三、银行个人理财产品的主要类型

目前，对于银行理财产品的分类有不同的标准，根据风险和收益特征，可以分为保证收益理财产品、保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品；根据投资币种不同，可以分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品。而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品、信托类理财产品、结构性理财产品、代客境外理财产品（QDII）和新股申购类理财产品。

1.债券类理财产品。债券型理财产品主要投资于国债、央行票据、政策性金融债等非信用类工具，也投资企业债、企业短期融资券、资产支持证券等信用类工具，其风险一般来自利率风险、汇率风险、流动性风险等。

2.信托类理财产品。信托类理财产品主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。

3.结构性理财产品。结构性理财产品也称为挂钩型理财产品，是运用金融工程技术将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。

4.代客境外理财产品（QDII）。QDII型人民币理财产品，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行接受投资者的委托，将人民币兑成外币，投资于海外资本市场，到期后将本金及收益结汇后返还给投资者。

四、调查结果的整体分析

从整体上看，在我们问卷的受访者中以26-36岁为主，此年龄段人数占总人数43%。从月收入的角度来说，我们的受访者月收入主要集中在2500元以上，与安阳居民的月收入大致吻合，数据选用具有代表性。受访者中，最高学历大学本科的人数过半，并且有10%的受访者具有硕士或博士学历，这说明了我们的受访者对于银行理财产品有一定的理解能力。

在对于理财产品选用的调查中发现，大多数的受访者对理财产品介于有一定的了解（28%）和不是很了解（43%）之间，这在很大程度上说明了一部分居民对于理财产品也已有所了解，但大部分普通居民对于理财产品方面知识还有待提高。

银行同业调研报告范文3000字 第5篇

一、调研目的：

转眼我已是大四的学生了，大学的学习已经结束。在毕业踏出校门以前，我应该做好踏进社会的准备。因此，通过对自己的实践工作进行调研，我应该达到以下目的：

1、学习实习所在部门的工作规范和程序，明确自己的工作内容。

2、在此基础上寻找适合自己的工作方式，调整心态使自己适应所在的工作环境；结合所学知识总结、提高自己的工作能力。

3、在自己力所能及的范围内，对所在部门提出一些有价值的建议。

二、实践内容：

摘要：根据学校有关毕业前社会实践课程的安排，大四上学期一结束我便回到家乡重庆，开始寻找意向工作单位。经过一段时间的辛苦寻找，最后留在了重庆农村商业银行，并签订了《毕业生就业协议书》。经过安排，我在农商行永川支行个人贷款中心实习，实习时间从20xx年2月7日至20xx年4月1日，总共八周。在实习期间我能够遵守工作纪律，不迟到、早退，认真有效地完成指导老师交办的工作，并提出了一些工作建议。工作时，努力将理论知识向实践转化，尽量做到理论与实践相结合，积极学习、提高自己，得到部门领导和指导老师的一致好评，同时也发现了自己的许多不足之处。

1）、单位及业务简介：

2）、实习工作内容及规范：

此次实习的岗位是农商行个人贷款中心的信贷人员，直接与前来贷款的客户面对面。概括起来，工作流程及注意事项如下：

1、信贷人员与客户面签：对借款人的个人信息、资产状况等进行初步调查，审查确保贷款相应的申请、担保资料真实齐全后制作成文件。

2、将备齐的资料连同信贷人员的调查报告等初步资料上报到支行风险管理部门，由风险管理部门逐级上报进行审查审批。

3、抵押登记：获得批准的贷款申请即可通知申请人前来个贷中心领取抵押登记资料（抵押申请、贷款合同，政府贴息的贷款还应附上一份政府审批表）前往所在区行政服务中心办理抵押登记。

4、放款：借款人交回《抵押证书》和抵押财产所有权证书后即可签订《贷款合同》和借据，获得所贷资金。

5、补录及贷后管理：资料完善和保存，对借款人的贷后信用、担保情况进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。

3）、调研分析：

银行通过承担信用风险来获取利润，对于90%以上的收入来自于存贷利差的国内银行来说，信用风险是它们面临的最主要的风险之一。信用风险是指获得银行信用支持的债务人不能如期偿还贷款本息从而带来损失的可能性，巴塞尔银行监管委员会将其定义为“交易对手无法履约的风险”。造成信用风险的原因主要有两点:一是借款人主观上故意不偿还贷款，造成恶意拖欠;二是借款人主观愿望良好，但客观上无能力归还贷款。

对此，信贷人员在接收贷款申请时，一方面应严格审查贷款申请人的信用状况，如果发现有不良信用记录，应进一步调查造成不良信用记录的原因，审批时应进行较为严格的限制。另一方面，对通过信用审核，或信用状况良好、主观还款愿望强烈的借款申请人，应重点审查其资产和收入状况的真实性，审慎评估抵押担保资产的价值，必要时应进行现场调查。

银行的贷款管理工作是银行缩小风险以提升业务质量、提高银行盈利能力的重中之重。银行通过制定一系列标准的工作规范流程、加强工作人员的职业道德和职业素养培训来缩小信贷业务风险敞口。个贷中心的信贷人员更应克尽职守，秉承“认真、严谨”的工作态度，明、快、实、严地完成工作。其次，在银行业竞争日益激烈的今天，银行工作人员的服务质量同样重要。尤其个贷中心的信贷人员工作在前线，直接与客户打交道，这要求信贷人员不仅专业、高效，更要耐心、贴心。

三、实践感悟与建议：

虽然只是短短八周的实习，但只要认真投入过了，这次的实习就能让人学到不少东西。在这期间，我利用此次难得的机会，努力工作，严格要求自己，虚心向领导老师求教，同时认真学习一些课本内容以外的相关知识，从而进一步巩固自己所学到的知识，为以后真正走上工作岗位打下基础。

1、强硬、专业的业务知识，做到“孰能生巧”。

银行有着标准的业务规程和严格的权责管理。刚开始由于不懂得工作流程无从下手，只能尽快地完成老师教给的简单任务。经过一段时间的学习和观察，明了了贷款业务的基本流程和要求，便能主动地帮上些忙了。此时还不熟悉，停留在“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行”的阶段，但动起手来又容易出错这时就需要多看多问了。前台很多时候业务繁忙，老师却能从容应对，哪个步骤需要注意什么、哪些工作可以展缓，熟练以后会发现繁杂背后其实有很多技巧。当然，熟练是在强硬、专业的业务知识上建立起来的。不断重复同样的工作，同时总结、提高，善于思考就会掌握这些技巧，工作便会的心应手。可惜的是我们多数时候在不断重复中厌倦了就放弃，没来得及发现更上一层楼的机会。

2、团队精神。

工作往往不是一个人的事情，是一个团队在完成一个任务，在工作过程中与别人沟通、交流的能力以及与人合作的能力是相当重要的。合理的分工可以使大家在工作中各尽所长、共同成长、共同进步。我们永远不能将个人利益凌驾于团队利益之上。

银行更是一个分工明确的单位。记得银行面试时面试官问我的问题：怎样用“权责发生制”的角度理解银行管理？自己当时没有回答好，实习一个月下来才更有体会。银行有复杂的权限控制，责任更是明确。但条条框框后面是灵活的人，这些分工是为了更好的合作。银行工作人员不可只看到自己的权责，将自己与团队孤立起来工作是不负责的表现。

在个贷中心，一份文件往往经过数人审核签字，你将文件整理好，别人找信息时会方面很多。忙的'时候互相帮助也至关重要，同样的工作拿来一起做了可以省掉重新登陆柜员号的麻烦。

3、学会将工作变成生活。

每天做同样的工作，如果不思考，也许有些机械又枯燥。但其实平凡的工作隐藏着丰富的生活充实又略显忙碌。这样规律的生活固然是好的，它使我们有了合理的生活习惯，对日常生活有了合理的安排，时间可以被自己掌握，自己的生活也被自己掌控、规划起来了。

银行同业调研报告范文3000字 第6篇

（一）全面实施资产负债管理。流动性风险不是单纯的资金管理问题，而是多种问题的综合反映，因此，应当从资产负债综合管理的角度来探讨流动性风险的防范。一是加强各级商业银行法人体制，强化经营系统调控功能；可以将银行系统内资金逐级、逐步集中，充分发挥资金管理行对于全系统内资金的调控功能，建立健全一级法人体制下的内部控制体系，规范各级银行的经营行为；建立应对流动性风险的内部决策控制、实施控制、事后监控和预警机制。二是建立高效、科学的系统内资金调控反馈机制，管理行及时根据各分支机构资金头寸情况，进行有效的资金调剂，建立起系统内资金预测、统计和分析的管理体制。三是实现各商业银行资金的优化配置。通过强化资金在各行全系统调拨，充分利用好有限的资金资源，实现资金在全系统的优化配置，以增强系统内资金的效益性和流动性。

（二）通过创新降低流动性风险。一是负债业务的创新，重点是通过主动型负债，增强负债的流动性。二是资产业务的创新，包括在逐步增加优质信贷资产比重的同时减少信贷资产总量占比，开展低风险的中、短期投资业务等。三是中间业务的创新，通过提高商业银行的化水平，完善其服务功能，大力开办各种委托代理和中间服务业务，提高资产负债的总体流动性水平。

（三）建立资金合作救助机制。一是总行（分行）资金救助机制。二是当地央行资金救助机制。三是同业资金救助机制，总行应允许二级分行与当地国有商业银行建立资金救助合作关系，在特定的条件下允许二级分行向当地国有商业银行拆入资金解决头寸资金不足问题。

（四）优化资产配置，降低不良贷款率。首先，银行本身应提高资金运营水平，合理配置中长期贷款在银行资产中的比重，有效防范资产的流动性风险，并要鼓励金融创新，丰富金融工具和金融衍生品，鼓励提高银行提供差异化金融产品及水平，借以降低信贷资产比率，优化银行资产配置。其次，要采取有力措施建立有效的约束机制，继续完善审贷、放贷、贷后管理等业务流程，实行合理的考核及奖惩制度，成立独立的內审机构，并严格遵守相关规定，提高信贷管理水平，降低不良贷款比率，彻底走出不良、剥离、不良的恶性循环。

（五）增强风险管理的意识。风险管理是银行经营的一个永恒的主题，不能有丝毫的懈怠。为此，商业银行应加强风险防范教育，强化银行的风险意识，时刻敲响风险的警钟，牢固树立风险第一的思想，增强忧患意识，在经营中力求稳健，正确处理好安全性、流动性和盈利性的关系。在确保资金安全和正常流动的前提下，实现银行的盈利。由于流动性风险是银行其他风险的集中和最终表现,危害甚大，银行应对此有充分的认识和警觉,主动采取措施控制流动性风险。

（六）建立规模适当的多层次流动性储备，实现流动性与效益性的协调管理。一是面对银行间同业融资利率持续走低的局面，进一步加强市场营销，通过扩大同业融资规模，提高资金运作收益。二是在债券市场收益率持续下降，长期利率风险凸显的情况下，为了积极防范利率风险，同时又能够消化更多的资金，要及时调整债券投资策略，合理安排债券投资期限结构，加大中、短期央行票据的投资力度。

（七）构建合理的流动性风险监管体系。国家货币当局应该根据商业银行的经营管理和市场状况，制定出科学合理的流动性监控指标体系，包括存款准备金率、不良贷款比率、流动资产比率、中长期贷款比率、行业贷款集中度等指标、并分别对不同的银行采取不同的要求。抑制经济过热带来的行业盲目扩张，以降低商业银行贷款的呆坏账风险，同时避免经济出现紧缩，使商业银行的经营呈现良性互动的局面。

为贯彻落实领导批示要求，全面掌握全州银行业支持稳增长取得的成效及问题，针对中央强调要把稳增长放在突出位置的问题。决定组织开展关于银行业支持稳增长情况的专题调研，现将有关事项通知如下：

银行同业调研报告范文3000字 第7篇

主要表现：（1）、我行的思想政治工作相对比较薄弱，一部分青年的思想取向不够积极。调查结果显示，青年中有一部分员工思想消极，态度冷漠，信念不够坚定。有的人对待***行发展的态度竟然是无所谓，有的高学历的员工对于跳槽有很大的倾向和准备。（2）、一些员工的价值观念也出现了很大程度的偏移，许多人都认为，服务态度的冷漠、服务质量的优劣都于薪酬的高低有直接的关系。（3）、一部分人对于成功机会的公正性非常不满，认为个人价值没有得到充分的体现。调查结果显示，许多员工认为自己的能力没有得到充分的发挥。以上这些，

纠其原因，这些的出现与我们的机制和制度上的不健全有一定的关系，也是我们思想工作上欠缺的表现。

银行同业调研报告范文3000字 第8篇

关于中小企业融资成本市场调查

根据市场调查显示目前中小企业融资成本过高，生成极其恶劣，其主要有以下几个方面的情况

（一），银行贷款

一是正常企业在银行贷款一年期利率在7%左右，加上还要上浮30%（不管企业大小小的企业都一样，小的资产规模在1000万元以上，大的企业资产规模在一亿元以下）计月息分，也就是贷款100万元一年需付正常贷款10万元，二是现在的银行贷款全部用银票的方式支付，也就是企业虽然办理了贷款但是不能从银行直接提付现金，如果企业要用现金还要通过再贴现，目前贴现的利率最少13%及100万元一个月万元，三是银行附加理财产品过多如保险（企业财产，人寿保险），基金，等银行打着帮助企业理财的口号，说帮助企业理财实际是抽企业的流动资金，本身企业贷款是增加流动资金，但银行为了自身的效益增加银行中间业务收入不管企业死活，特别是基金，在当前中国资本市场环境极其恶劣情况下别说帮企业理财赚钱，就是保本不亏就已是万幸了，但企业还要承担银行如此高的利息。以上三点企业在银行的贷款融资成本将高达年利息2分以上。例如每企业在银行贷款100万元，一年的利息最少需付24万元，（二）企业税费

一要承担税收，管理人员及员工工资，固定资产折旧，及各种税费及其他看不见的费用，部分企业为了生成在流动性紧缺的情况下被 1

迫还要到民间市场去拆借高利率，具了解民间利率最少月息4-6分有的高达1毛令人咂舌。例如银行贷款到期，企业为了续贷继续维护企业在银行的信誉，必须先还后贷，这样以来迫使企业拿高利贷。否则一旦失去信誉，企业将面临关停倒闭风险。

总上调查来看中小企业费用及融资成本过高，生成极其恶劣，企业100元没有能力产生30%以上的毛利润，绝大部分企业均处于亏损状况，（高科技企业）除外，要想实实在在的帮助企业发展解决社会就业人员，就要想办法降低企业融资成本，采取降低或减免企业税收等方式。

关于中小企业融资成本市场调查根据市场调查显示目前中小企业融资成本过高，生成极其恶劣，其主要有以下几个方面的情况（一），银行贷款一是正常企业在银行贷款一年期利率在7%左右，加上......

ⅩⅩ银行调查报告格式一、受信申请人基本情况1、2、3、受信申请人概况受信申请人资本构成、重要股东及对外投资 受信申请人股权架构和主要管理者简介二、受信申请人所在行业......

银行调查报告4篇

本文是关于银行调查报告4篇，仅供参考，希望对您有所帮助。

在日前举行的“20xx中国银行业服务营销论坛”上，专项市场研究公司tns发布了20xx年中国银行业首份调查报告。tns选取北京、上海、广州三地1500名零售银行客户以及900名信用卡用户进行了调研。调查发现，目前客户对国内银行零售业务满意度普遍低于全球平均水平，而客户对国内银行的信用卡服务质量普遍认可，但信用卡业务盈利压力仍然较大。

客户认知率：工行“折桂”

但是，虽然客户认知率排名大银行居前，但部分中小银行却拥有超比例的人心，即客户认知度远远超过其市场占有率，如民生银行()、浦发银行(22,)、上海银行等。

零售行：仍以存取款业务为主

据统计，目前87%的柜面业务为活期、定期存款账户业务，仅有7%的比例为投资理财业务，3%为借记卡业务，2%为信用卡业务，1%为贷款业务。分析认为，“银行利润最低的业务占据了柜面业务的绝大多数比例，这是导致银行收益率较低的主要因素之一。”

代表着客户对零售银行服务水平客观评价的重要指标———市场阻力比率，在北京、上海、广州3地的得分只有，与全球平均水平有很大差距。tns从整体分析发现，中国银行业客户关系中，仅有31%的为信徒类型，即既满意又忠

诚;18%为雇佣兵类型，即虽然满意，但是并不忠诚;24%为人质类型，即虽然忠诚，但是不满意;27%为^v^类型，即既不满意又不忠诚。

信用卡业务：发展空间巨大

调查显示，客户对国内银行信用卡业务服务质量的满意度较高，达到70分，超过了全球平均水平65分。招行是目前中国信用卡市场的领导者，被调查者中，有33%的人使用招行信用卡，招行信用卡的保有率达到87%。

但调查也揭示出中国信用卡市场面临的主要问题。一是在信用卡持有人中，非信用卡支付(包括现金和其他支付方式)仍占总支出的50%。二是信用卡使用不活跃，有些银行发的新卡有50%被注销，这严重侵蚀了银行的利润。三是客户循环信用使用很少。被调查者中三分之二的持卡人每月固定还清信用卡的欠款，27%的人多数情况下每月会还清欠款，不按月还清欠款的客户只占6%。这表明国内信用卡业务依然遭遇盈利考验。

4月22日报道，外国买家似乎将他们的一些重心从墨尔本市场转移到了新州，新州现在有五分之一的新房是卖给外国人。

澳大利亚国民银行(nab)21日公布了最新的《澳大利亚房地产季度调查》，发现除西澳外，所有州的消费者信心都有所提高，nab住房指数(residential property index)被推高到21点，远高于长期平均14点。

数据显示，新州市场的外国买家现在与维州处于同等水平。至于外国买家所处的市场层次分布，有5%的外国人会买500万澳元以上的房子，41%的人选择50万至100万澳元之间的房子，有不足三分之一(30%)的人会购买50万澳元以下的房子。nab首席经济学家奥斯特(alan oster)称，外国买家在新房市场更加活跃，占了全国新房总需求的。“不过外国买家的活动地点有了明显的转变，新州的外国买家比例提高至新水平21%，维州的从去年第四季度的33%降至。”他说，外国买家在二手房市场的活跃度要弱得多，今年第一季度只占了全国需求的，少于XX年第四季度的。公寓继续是海外买家的心水选择，占了外国人买房总数的53%，其次是独立屋(30%)和改造屋(17%)。奥斯特说新州的消费情绪全国最高涨，其次是维州和昆州。他发现昆州和维州将是未来一至两年内最乐观的州，而西澳是最悲观的。

针对影响当前员工思想稳定和全行改革发展，员工普遍关注的难点、热点、焦点问题，xx支行工会划分不同层面、不同情况和不同类型员工，采取个别谈心，意见交流，设置意见箱，开展献计献策活动等多种方式进行员工思想调查和教育活动，在8月30日召开的全行员工思想座谈会上，员工代表畅所欲言，言无不尽，就业务发展，效益增长，考评考核，薪酬改革等支行建设和员工利益相关的问题，提出了许多意见和建议。广大员工对于工行改革有困惑，有疑虑，有迷茫，甚至有不解。但是，大家心系改革，心向集体，所思所虑，所想所盼，无不为业务发展而焦急，为效益增长而思考，体现了xx支行广大员工良好的思想素质。

通过认真梳理、归纳和整理各种座谈会发言，问卷调查，谈心交心所表达的思想信息，我们发现，绝大多数员工自觉将个人利益与集体利益，与工商银行改革发展的前途紧密联系起来。当前员工所思、所想、所虑的主要是业务发展问题，考评考核问题，薪酬制度问题，职业稳定问题等。

一、业务发展问题。

一是改革成本应该由谁负担。目前，困绕我行效益增长的主要问题是不良资产占比居高不下，存贷款利差空间日益收窄，人均指标低位徘徊等。但造成这种局面的原因是多方面的，历史原因、宏观经济形势和相关经济金融政策的转变是其主要因素。作为一线执行者和实施者的基层员工，主要的责任和义务是全心全意搞好本职工作。特别是顺庆支行，连续多年实现盈利，各项业务指标完成额连续多年稳居全市第一，挑起了市分行的“大梁”，广大员工做出了自己应有的贡献。但现在由于考核模式和形势发展的转变，却要由基层行员工来承担改革成本，即使尽职尽责地做好了本职工作，但由于分、支行无法达到综合考评指标，仍然面临收入降低，岗位不保等种种压力，心不甘情不愿。

二是人才流失严重，影响业务发展。当前，员工面临着日益增大的存款、中间业务、资产质量、效益等巨大的任务压力；新业务学习、新员工入行、扁平化管理等岗位压力；满负荷运转、加班加点、垫付营销及运营费用（长期无法报销）等工作压力；“192红线”、内控防范等风险压力；收入降低、养家糊口（子女上学、病痛、扶养老人）、基本生活保障等生存压力，家庭矛盾（夫妻关系、子女关系、父母关系等亲属关系）增多，思想压力增大，抵触情绪增强。随着各项收

入降低，生活保障降低，从业信心降低，使许多有志、有为、有路的员工职业忠诚度降低，或者偷偷从事第二、第三职业，或者心生去意，经不起其它金融机构或企事业单位的从业诱惑，弃而他往，或者得过且过，等待观望，甚至一蹶不振。今年以来，已有5人主动递交辞职报告或买断工龄，其中，中层干部2人，业务骨干2人。据调查，至少还有近30位中层干部或业务骨干在观望，在私下联系，随时准备带着他们宝贵的客户资源和工行多年培养的各种宝贵技能黯然离去。久而久之，有门路、有才华、有技能、有市场的员工纷纷转投他处，我们在丧失人才的同时，也就会丧失阵地，丧失发展的基本动力！

三是信贷客户结构不合理，有效投入受到市场状况、信贷政策、优质客户归集等多方面条件限制。现阶段，西部经济落后地区的信贷市场环境不佳，中小型客户是银行信贷业务的客户市场主体，有潜力、有市场、有信誉的客户是各家金融机构的众矢之的，如果照搬“本本”，强制进入退出程序，它们完全可以对我行债权置之不理，转投他行怀抱。同时，我行总的信贷政策存在偏差，落后地区的市场环境无法与沿海地区和大城市相提并论，但我们的相关信贷准入和退出制度却是从发达地区角度考虑而制订的，在落后地区只能是“水土不服”。信贷客户市场进入与推出不可一躅而就，存量风险越来越大，股改财务重组任务完成后，对存量信贷资产如何维护，上级行的信贷政策与实际情况相去甚远。落后地区的市场环境，使面意义上的优质信贷客户如凤毛麟角般珍贵和稀少。多年的信贷业务发展和信贷政策积累，已经构成了我们的信贷市场相互依存的特殊关系，许多企业需要银行流动资金的及时注入保运转、保生存。正常循环状态下，信贷资产可以保证运转和收息，如不顾客观规律，强搬硬套相关信贷政策，短期内强行撤资，许多企业只能是死路一条，只能是人为增加呆坏帐，相当于我们自己在制造“老赖”，使不良资产率急剧提升。我行此类贷款就达10户，金额达8714万元，占不良贷款总额的。增加采取措施延长存量资产生存周期刻不容缓，调整信贷资产结构是一个循序渐进的过程，欲速则不达，不能也不应“一口吃成胖子”。

四是负债业务发展的利润空间日益狭窄，“存款立行”已逐步成为过去时，以存贷利差实现效益增长的途径对于基层支行而言，已经逐渐显示“此路不通”。特别是经济欠发达地区基层支行的发展出路何在？有道是“水路不通走旱路”，效益增长的焦点已经集中在如何有效发展中间业务，大力提升中间业务收入占比等，这是各商业银行已经达成的默契和共识。但也正因如此，在当前形势下，基层行传统业务成本增加，盈利制约因素增多，盈利渠道狭窄也成为了不争的事实。

五是中间业务发展有心无力。中间业务市场不成熟，有待深度开发，市场需求力弱，业务竞争力弱。中间业务产品品种单一，老调常弹，灵通卡、分红保险、“直通车”等“老三篇”多年未变，缺乏真正因应市场发展而变化，有独特特色，适销对路的中间业务产品。已开发的部分产品有价无市，如代售分红保险，基金等，受市场环境及证券市场低迷等因素影响，盈利水平与预期收益相去甚远，甚至经历了xx年的退保**，已经逐步丢失主要客户市场，保管箱业务由于配套设施等不完善，一直无法走出营销低谷。市场需要的产品有市无货，如电子文档业务代保管、存单代保管业务、质押贷款业务等，因种种原因无法上市营销。由于新业务产品的开发和推广跟不上发展形势的需要，以及有关政策和其它条条框框的制约，产品和业务无法做到人无我有，人有我新，只是四平八稳地跟着竞争对手转，缺乏争夺市场的“杀手锏”，没有上级行在业务品种开发，推广政策优惠，新业务知识培训等相关支持，我们与竞争对手就不能处于同一竞争层面上。现在，在某些中间业务和相关业务发展方面，我们事实上是守着先进的业务平台这个“金饭碗”在饿肚子。对于有效发展业务，基层行员工想得到，做得到，但没有条件，只能是干着急。应该根据市场发展客观实际和需求，区别不同区域，不同情况，不同需求，不断及时研究和开发适销对路的新业务产品，只要有利于市场竞争，有利于业务发展，有利于效益增长，就应该从上到下开绿灯，千方百计创造条件去落实，去发展。上级行不应该一方面强调发展，用硬指标驱动基层行，一方面又不创造发展的有利条件，用软条条束缚基层行发展的手脚，不应该因为怕担责任而去设置层层叠叠的关卡，用条条框框去制约和阻碍，而应该积极主动地剔除不安全因素，用真正适销对路的产品去争夺市场，抢占市场，创造市场，真正体现“效益第一”的经营思想。

五是各级制订任务目标应该结合市场环境，客观实际，地区经济发展状况，国家宏观经济政策和发展趋势等等各种因素，在认真、全面、科学地分析、思考、计算、权衡、统筹的基础上进行有准备、有步骤、有重点、有理性的计划和安排。

不能搞“一刀切”，一起上，不论基础，不顾客观，不管实际，不讲条件，在市场环境好坏，经济发展状况等因素不一的情况下，人为地“一碗水端平”，将长短不一的“十个手指头”拉扯到同一起跑线上进行考核和要求。应该以循序渐进的，注重实效的，和谐稳定的发展争夺市场、抢占市场、赢得市场，奠定我们长远发展的坚实基础。

二、考评考核问题

一是能否真正体现多劳多得。目前，我行实行的是“先干，后算，再兑现”的考核模式，以万元（万笔）工资含量进行考核计酬。采取何种方式进行细化考核，如何将存款增长和业务量考核落实到每位员工，从而计算占比达70%，明年将占100%的考核工资，是大家普遍关心和担心的问题。部分耗时费力的业务，例如挂失等特殊业务，残破钞币清点，大户大额现金收存等业务，以业务量进行考核势必受到影响。有员工问，我们要业务量还是要优质客户，要优质服务还是要进度，业务量上去了，任务没有完成，如何进行考核。

须对银行的产品和服务有一个更加全面的认识。为此，我特地走访了几家银行，对其产品和

服务进行了对比，据此也对我们某某银行的产品和服务做了一些小小的建议。

一、 调查对象：

某某银行重庆北滨路支行，某某银行成都青羊支行，某某银行成都金沙支行，中信银行

成都走马街支行，中国农业银行成都温江支行，中国工商银行成都温江支行

二、 调查目的：

对比各银行之间服务和产品的不同之处，提出合理化建议。

三、 调查方式：

走访各家银行，通过观察和询问得到调查资料，通过分析得出结论。

四、 产品和服务对比 总体来说，银行业务方面差异不大，只是在一些业务处理方式上略有差别。服务方面差

别主要体现在国有银行和股份制银行之间，总体来说股份制银行服务优于国有银行服务。

（一）业务方面：

存取款业务：这是银行的基本业务，差别不大，不过像农行、工行之类的国有银行 atm

等自助存取款设备利用相对更加充分，而且存进 atm的钱可以再取出来，循环利用，增加效

储蓄卡业务：值得一提的是某某银行某某卡业务。某某卡在自助设备上跨行跨省每天第

一笔取款免手续费，这一点使得某某卡的用户体验优于我所调查的其他银行。

信用卡业务：中信银行信用卡业务由其信用卡中心指派专人到各支行，负责信用卡推广

和办理。这有利于优化工作效率，并且能够减小其他部门人员负担。

理财业务：某某银行理财经理和大堂经理不是完全分割开来的，有时候大堂经理和理财

经理的职责是相互重叠的。这对大堂经理和理财经理的能力锻炼是好事，但是有时候会造成

大堂经理职责疏忽。如大堂经理有时候忙于卖理财产品，忽略了大堂经理职责。其他银行大

堂经理和理财经理划分比较明显，分工明晰。除此之外，中信银行等的理财业务销售方式相

对灵活，如在客户办理房贷等业务时，理财经理会插空宣传理财业务。但中信银行有时会在

客户办理其他业务时进行捆绑销售理财业务，给客户带来不好的感受，某某银行这点做得比

较好。

贷款业务：中信银行在个贷部门比较充分利用临时实习生，增加效率，并且减少成本

和个贷客户经理压力。

（二）服务方面：

迎接客户：某某和中信等股份制银行在迎接客户方面都做得比较好，不管是客户刚进门，

还是客户在办理业务坐下之前，都做到了礼貌迎接。相比之下，农行和工行等国有银行在这

方面做得相对欠缺，在客户进门时基本无人迎接，大堂经理也经常不在职责范围之内。但在

特定情况下，股份制银行太过热情反而引起客户反感，尤其是老客户，礼貌的迎接反而显得

太过模式化。国有银行没人迎接反而让客户感觉更加自由。

取号、填单：某某和中信等股份制银行一般有专人帮助客户取号、引导客户填单，农行

和工行等国有银行一般是客户自己取号、自己填单，有疑问询问大堂经理。个人觉得对于有

一定 文化程度的人群可以尝试其自助取号、填单，这有助于提高效率，并且让客户感受轻松。

办卡：农行备有自助发卡机，免去填单等麻烦，并且减轻柜面人员压力，提高效率，值得借

产品营销：总体来说股份制银行营销意识较强，但也有个别过分营销引来客户反感的情

服务态度：总体来说股份制银行服务态度优于国有银行，但是另一方面体现股份制银行

服务方面抓得比较严，有时候会引起内部工作人员反感，服务流于表面化。

五、 对某某银行的一些建议 化设备。

2、 信用卡业务专业化，由信用卡中心等机构派专人负责，提高效率，减轻其他部门压

3、 大堂经理和理财经理职能分工清晰化。不过也要视情况而定。

4、 理财业务营销方式多样化，可对房贷客户、等待存取款客户等进行营销，也可尝试

捆绑式销售。

5、 可充分利用临时实习生，比如个贷部门，处理一些琐碎事务，减少人力成本。

6、 良好的服务意识继续保持，不过服务不能太过模式化，不然显得服务表象化，并有

引发内部工作人员的反感。（不过不规定标准服务流程，服务有不能够很好地做到位，思

考中??）

7、 加强客户自助取号、填单意识。

8、 加强工作人员营销意识，不过要杜绝过度营销。

注：由于个人经历和知识的有限，一些观点不慎恰当，望批评指正。

xxx

2014年 6月篇二：建设银行同业调研报告 建设银行同业调研报告 目前是建设银行拓展业务的关键时期，建设银行将构建现代商业

银行框架，努力把建设银行建设成为具有一定规模和影响力的区域性银行。建设银行将籍此

契机，积极推动金融创新，提升业务水平，适时开办金融创新业务，适应利率市场化进程加

快等外部经营环境的变化，探索中国有银的新型服务模式。建立持续的资本补充机制的基础

上，发挥建设银行现有的优势，稳步向目标推进，实现全面、协调、可持续发展。

一、业务目标

建设银行将严格依照国家相关法律法规的规定，动态考虑资本金与资产规模扩张之间的

平衡制约关系，在满足资本充足率要求的前提下，灵活运用新设机构、并购、参股等方式，

坚持地缘性发展原则，走稳健扩张之路，致力于将建设银行做强、做优再做大。建设银行将

坚持以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标，积极发展公司、个人及资金业务，大力

推进业务、产品创新，努力开拓中间业务。建设银行个人业务的发展策略是保持并巩固现有

的品牌形象，大力发展个人业务，逐步形成“向党”系列个人业务品牌的区域竞争优势。

1.存款市场：拓展储蓄业务，提高储蓄存款占比建设银行将继续健全储蓄系列，增加本

外币存款业务品种。健全银行卡产品系列，完善银行卡功能。建设银行将积极开展银行卡市

场营销，逐步形成 “红山一卡通”等品牌的区域竞争优势。建设银行将根据监管政策的 要求，针对个人理财业务向综合理财、个人资产管理、个人财务顾问方向发展的趋势，

不断提高产品研发能力，拓展个人理财业务。

2.贷款市场：当前状况下，商业银行开拓贷款市场的任务艰巨，大力发展个人信贷业务

建设银行将大力拓展有潜力的住房、汽车、教育、旅游、耐用消费品等消费信贷市场，重点

发展以个人住房贷款为龙头的个人信贷业务，逐步完善楼宇按揭贷款、个人住房装修贷款、

个人房产抵押贷款、汽车消费贷款、个人质押贷款、营运证质押贷款、综合消费贷款、助学

贷款等积极开拓个人中间业务建设银行将在巩固现有代理国债、代收代付、代理保险、代理

票务等业务的基础上，进一步扩大代收代付业务范围，积极研究和实践以代客理财业务为核

心的中间代理业务。然而，中国目前的现状使得商业银行开拓、贷款市场仍然面临许多急需

解决的问题。有效解决这些问题，一方面需要国家宏观政策层面的支持和改进，另一方面更

需要商业银行自身转变观念，从内部信贷机制和外部信贷业务方面进行改革尝试与不断调整

3.中间业务市场：建设银行将努力开拓中间业务，使中间业务成为建设银行新的利润增

长点，逐步提高中间业务收入在总收入中的占比；建设银行将通过加快业务、服务及技术创

新，拓展中间业务品种，延伸银行服务；在巩固现有结算类、代理类等中间业务的基础上，

重点发展针对中小客户、城市居民的中间业务品种，逐步形成建设银行中间业务经营特色；

加快集成化、高附加值的中间业务产品开发进度，积极探索并开展建设银行与政府部门、国

内外商业银行及政策性银 行、基金管理公司、证券公司、保险公司、信托投资公司等多种业务合作方式，积极推

进投资咨询、财务顾问等中间业务和表外业务的发展。加快金融电子化建设，发挥技术引领

作用建设银行将加大金融科技投入，加快金融电子化建设，发挥金融科技引导全行业务发展、

提升经营管理水平、提高金融创新能力的作用。建设并完善核心银行系统，对目前的各类业

务系统进行功能整合，强化数据集中和业务处理集中。

二、推进措施。

推行客户经理制，提高市场营销能力。建设银行将全面推行客户经理制，完善客户经理

等级序列管理；建立客户经理培训体系，对客户经理进行系统化、专业化培训，不断提高客

户经理的专业技能和服务水平；推进核心客户发展战略，培育优质客户群体建设银行制定了

公司业务核心客户培养计划，对核心客户的定位、确认标准、开发原则、开发流程、开发途

径及开发管理等进行了详细规划。建设银行将坚持市场定位，加快核心客户培养，培育一批

能支撑建设银行效益的优质中小客户群体，发展一批有潜力、成长性良好的大中型客户；全

面推行客户分类管理，在市场细分的基础上，实行差别化营销，组织客户经理制定个性化服

务方案并向客户提供全方位服务；为客户提供方便、快捷、优质的金融服务。创立与优质客

户联系的“绿色通道”，注重延伸服务、增值服务，以赢得更多的市场和业务；充分发挥城市

商业银行对当地经济情况比较熟悉的优势，突出特色服务，使建设银行的服务更加贴近市场、

贴近客户。保持并巩固银行间债券市场上的 有影响力地位，积极开展业务创新建设银行将扩大国债、政策性金融债、银行次级债等

债券承销规模，进一步提升市场份额。

三、纵观银行同业我们值得借鉴是激发全行干部员工聚神凝气，劲往一处使；打造品牌，

积极营销，得找准市场定位，形成自身的核心竞争力。市场行情深入人心，坚持走改革与创

新的发展之路；准确市场定位，选择业务发展突破口，走商业银行的发展之路，构建商业银

行可持续发展的基础平台；积极营造良好的社会环境。

总之、银行应根据业务发展需要，成立专门的内部组织机构，对中间业务进行统一的规

划治理与协调，加快对中间业务新品种的研究、开发、设计、宣传和推广。对中间业务要切

实加大考核奖惩力度，将压力层层传递到每个单位、部门和每一位员工，力争使中间业务实

现超常规、跨越式发展。同时建立起科学合理的中间业务综合考核指标体系，对中间业务进

行重点考核，并把中间业务带来的直接和间接收益作为考核重点，引入奖惩机制，努力营造

一种全员重视和参与中间业务的良好氛围。只有落实政策。拓宽融资，加大扶持。更新观念，

促进发展，加快推进产学研人才队伍建设。

（红山路支行 邹小丹）篇三：同业银行研究报告 工商银行同业体验报告

一 准备流程及希望得到的服务效果

（1）计划办理及咨询业务的流程：

建立村镇银行是解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等“金融抑制”问题的创新之举，对于促进农村地区投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的新型农村金融体系的形成，进而更好地改进和加强农村金融服务，支持社会主义新农村建设，促进农村经济社会和谐发展和进步，具有十分重要的意义。但村镇银行在组建和发展过程中还存在诸多瓶颈，尤其是欠发达的落后地区，组建难度大，发展缓慢，亟须从源头上加以调整和解决。

银行同业调研报告范文3000字 第9篇

为了深入学习和贯彻《银行业从业人员职业操守》，进一步规范银行从业人员的职业行为，大部分会员单位在“文明服务月”活动的基础上，又专门制定下发了《银行业从业人员职业操守宣传教育活动实施方案》，有的会员单位还成立了职业操手宣传教育活动领导小组，指定专人负责此项工作。甘肃省农村信用社各联社专门召开了“银行业从业人员职业操守宣传教育”活动动员大会，进行了安排部署和动员。工行甘肃省分行将甘肃省银行业协会下发的《银行业文明规范服务文件汇编》、《银行业从业人员职业操守》等一系列文件资料统一印发到每位员工手中，确保员工人手一册，为全行员工学习践行职业操守营造了浓厚的学习氛围。建行甘肃省分行为了搞好银行业从业人员职业操守宣传教育活动，省分行和各分行采取各种形式，对全体员工进行了提高从业人员职业道德水准的教育。从5月19 日起，各分支行利用下班或倒班的时间集中组织员工学习《银行业文明规范服务文件汇编》，重点学习了《中国银行业文明服务公约》、《中国银行业文明规范服务工作指引》、《银行从业人员职业操守》、等文件，要求员工逐条掌握职业操守的各项要求，包括：从业基本准则、银行从业人员与客户、银行从业人员与所在机构、银行业从业人员与同业人员、银行业从业人员与监管者附则等内容。从这次各会员单位职业操守宣传教育活动进展情况统计情况看，以各种方式组织的活动达到72次（详见附表二：银行业从业人员职业操守宣传教育活动进展情况统计表）。通过各种形式的学习和宣传，进一步强化了开展《银行从业人员职业操守》宣传教育活动的深刻意义，规范了银行员工的职业行为，提高了员工整体素质和职业道德标准，在全银行业系统大力倡导了诚信、合规、尽职的职业价值理念，为建立健康的企业文化，维护银行业社会声誉打下了坚实的基础。

法务时刻来源链接：https://www.jiwenlaw.com

标签：投资  金融机构  市场营销