贷款人单方违约，保证人能否行使抗辩权？
来源：阿白律师网 时间：2023-03-17
抗辩权是一种针对请求权而产生的权利。只有一方当事人行使请求权，另一方当事人才可能对此进行抗辩，否则“对抗”就无从谈起。究竟抗辩权是怎么一回事呢请看下文。
【案情】
2010年12月8日，巴马县信用联社(以下简称信用社)与巴马县兴隆粮油公司(以下简称粮油公司)、巴马顺泰建材公司(以下简称建材公司)签订一份保证。合同约定：借款金额30万元，借款期限自2010年12月8日至2011年6月8日，月利率0.858%，贷款用途购买花生油，建材公司对上述借款承担连带保证责任等。次日，信用社将30万元款项转入粮油公司的帐户上，粮油公司于2010年12月15日将30万元款分三次以现金的方式提走，用于购买基金。借款期限届满后，粮油公司未偿还贷款本息，建材公司也未承担保证责任，信用社遂诉至巴马法院。
【分歧】
对于借款人单方改变借款用途，保证人应否承担保证责任有不同意见。
一种意见认为，建材公司承担保证责任是以借款合同约定的使用用途为前途条件，若借款人改变了借款用途则可能加重保证人的保证风险，保证人不应承担责任，故保证人依法应免责。
另一种意见认为：尽管借款合同约定了贷款用途，但贷款用途的约定并非保证合同生效的所符条件，故改变用途并不必然导致保证合同无效，借款人是否改变借款用途也不影响合同本身的效力，设置保证的目的是为了保证债权人依主合同所享有的权利得以实现，保证人不能因借款人单方改变借款合同用途而免责。
【评析】
笔者赞同后一种观点，具体理由如下：
第一，保证人依法享有的抗辩权不包括借款人单方改变借款用途得情形。
第二，监督贷款使用是贷款人的一项权利，贷款人未尽监督之责不导致保证合同无效，也不导致保证人的免责。
综上所述，如果将借款人单方改变借款用途作为限制保证范围的条件，则借款人将所借款项改变借款用途或挪作他用时，保证人据此可不承担保证责任，不利于保护贷款方的合法权益，不利于维护正常借贷合同关系的安全，而且还可能导致保证人与借款人恶意串通，当保证人为借款人担保并取得贷款后，借款人改变合同中规定得款项用途并使保证人不再承担保证责任，导致主合同之债落空，贷款方的合法权益得不到有效保护，显然与设置保证得目的是背道而驰。
